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为了江南水乡更美好 江南农村商业银行打出乡村振兴“组合拳”

2019-08-23   来源:本站原创    点击量:

  江南农村商业银行地处长三角城市群中的常州市,该行自成立以来,坚持服务“三农”、服务中小、助推城乡一体化发展的定位,提出聚焦“三农”、聚焦中小微企业的“双聚焦”战略,不断扩大农村金融服务规模和覆盖面,逐步建立了多层次、广覆盖、可持续、风险可控的乡村振兴金融服务体系。截至2019年6月末,该行涉农贷款余额达309.31亿元,比年初增长57.58亿元,增幅达22.87%。

  江南农村商业银行在自身不断发展壮大的过程中,一直不忘初心,坚守定位,不断组合金融服务产品,满足不同融资需求。

  2014年,该行推出家庭农场贷款产品,采用“家庭信用”担保方式。截至2019年6月末,该行家庭农场有贷户数234户,比年初增长22户;贷款余额已超2亿元,比年初增长2813万元。该行扶持各类休闲农业、都市农业、乡村旅游、循环农业等于一体的农业新产业、新业态发展,积极与常州市农机局、供销社开展合作,对由其推荐的客户实行优先调查、优先审批、优先放款、优惠利率“四个优”政策。截至2019年6月末,该行专业合作社贷款余额为8568万元。对常州市农委推荐的农业龙头企业单独建册,实行名单制管理,并定期向常州市农委汇报贷款进展情况。截至2019年6月末,该行农业龙头企业贷款余额已达8.54亿元。

  一直以来,“农业增收难、农民贷款难、银行放贷难”是制约农村经济发展的瓶颈,因此,该行创新开发“三权”抵押贷款,唤醒农民的“沉睡资产”。该行作为首批全国“三权”抵押贷款的试点银行,为贯彻落实国务院、人民银行持续加大对“三农”、小微企业的扶持力度精神,本着“服务地方、支持‘三农’”的宗旨,充分发挥地方支农主力军作用,在监管部门和地方政府的指导下,创新适应农民需要的金融产品和服务方式,积极探索“三权”抵押贷款工作,并建立专门的产品体系。截至2019年6月末,该行发放的“三权”抵押贷款余额7.95亿元,有贷户275户。

  为着力解决融资难、融资贵问题,该行于2018年推出“农担贷”业务。该贷款向符合条件的涉农客户发放,由江苏省农业信贷担保有限责任公司(简称“农担公司”)提供80%风险分担的保证贷款业务,进一步推动普惠金融可持续发展。随后,在“农担贷”产品项下,该行陆续推出农担小额批量、投贷联动及惠农快贷等多项业务模式,不断优化产品结构、简化办理流程,为农担业务发展提供更多便利性。截至2019年6月末,该行“农担贷”贷款余额1.53亿元,户数157户。

  常州市农村区域覆盖面广,区域发展各有特色,经济发展水平也有所不同。为更好地深入市场,让贷款产品更符合特定区域客户的融资需求,该行致力于为客户量身定制专项方案,以满足不同市场的需求,促进小微贷款迅速发展。

  2018年底,该行根据常州西夏墅刀具产业集群的行业特点,创新定制“西夏墅刀具产业集群的进口数控设备融资方案”,优化区域融资环境,成效明显。截至2019年6月末,该贷款已发放3700万元。同时,加大对金坛区儒林、朱林、直溪、薛埠区域涉农客户的信贷投放力度,对符合条件的涉农客户制定该区域信用贷款融资专项方案。

  当前,该行正积极响应农村资金、资产、资源形成制度化、信息化、公开化管理的要求,深度参与常州村务实践,积极搭建“三资三化”金融共享平台,待该平台上线后,将能实现“五化”,让乡村振兴战略如虎添翼。

  第一是村务阳光化。村务资金、资产、资源不再是一个本本账,而是对上级公开、对广大群众公开,实现自主性和监管性的高度统一。

  第二是业务线上化。目前农村资金从村级到镇级要经历5-7个环节,线上化后将能有效解决农村地理、交通、距离等问题,实现业务数据实时可查。

  第三是操作便利化。会计出纳的临柜工作如支出、收入、查询、对账等坐在电脑前就可以解决,多对一、一对多的清分方式也将真正减少村务人员操作压力和操作风险。

  第四是渠道多元化。支持柜面、电脑、手机等多样化村务收款渠道,配备智能POS,支持刷卡、扫码等多种支付方式,有效丰富村务金融服务渠道。

  第五是信息数字化。通过村务各个系统的联接和交互,提高各类信息的可获得性,通过数字分析手段提供管理支持和服务支持。

  在此基础上,该行完善内部转移定价机制,降低贷款融资成本。该行以内部资金转移定价为出发点,完善成本分摊和收益分享机制,进一步加大普惠金融领域贷款内部资金转移价格优惠幅度,切实降低了小微企业贷款内部资金成本。

  近年来,该行开展了金融服务进社区活动,进一步提供便民服务。2012年,该行全面启动“金融服务进村入社区”工程,通过在乡村、社区的小超市、小商店设置金融服务“便民点”,缓解农村地区金融机构设置不足、金融服务薄弱的问题。2014年,该行又全面启动“便民点”升级为“农村金融综合服务站”的建设工作,截至2019年6月末,“便民点”已达1580家。从数据上看,2018年,通过“便民点”累计助农取款112.06万笔,共计9.04亿元;2019年1-6月,累计助农取款74.27万笔,共计6.42亿元。此外,该行还大力支持农民创新、创业,目前已形成涵盖工会创业贷款、青年创业贷款、妇女创业贷款、小额担保创业贷款和村官创业贷款“五位一体”的创业贷款体系,累计发放创业贷款7532笔,金额达29.43亿元。

  为打造智慧江南,近年来,该行持续与腾讯、蚂蚁金服等互联网巨头保持密切合作,与腾讯金融云挂牌成立“新农村金融科技实验室”,以开放、合作、共享、联合运营为手段,深度探索金融与科技助力乡村振兴的多元方式,以“在互联网上再造一个银行”为目标要求,积极打造“八朵云”,为打造“互联网+美丽乡村”助力。从落地成果看,该行推出的“收银通”聚合支付,方便了农村客户之间面对面小额转账以及无现金、无卡购物结算。截至2019年6月末,“收银通”业务累计发展商户7.8万户,累计交易笔数2535.79万笔,累计交易额39.39亿元,占常州收单市场约50%的市场份额。

  从2018年开始,该行将农村信用体系建设升级为金融网格化管理,具体目标有三点:一是收集网点周边居民基础信息,做到金融信用体系全覆盖;二是提升以居民家庭为单位的贷款授信率;三是提升该行金融产品覆盖率。该行计划通过3年时间在各网点构建“一个网格、一个责任人、一份客户清单、一份营销方案”的金融服务布局。

  2018年,该行深入乡镇各个村落,扎实做好客户信息的录入工作。2019年开始对这些客户信息数据进行梳理、补充和完善,做好客户的分层管理,为精细化营销打好基础;同时完善地图模块,将网格化营销与区域营销管理、金融产品推广结合,持续推进;引入行内及外部数据,补充网格化客户信息,便于做进一步营销工作;针对区域情况,配合支行制定差异化营销方案。最终,该行将依托“网格化管理+大数据”分析,为客户提供人性化、特色化和差异化服务,实现服务网格多层次、广覆盖,让金融服务突破局限,与客户更贴近,满足客户特别是乡村区域客户的金融服务需求。498888王中王开奖结果


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